它能解决什么问题 / 谁适合用
90% 的游客登华山前买的是普通意外险（10-30 元/天），但多数意外险条款有"高风险运动除外"条款，登山、徒步、攀岩都属于"高风险"。一旦出事，保险公司可能拒赔。这是登山保险最大的认知陷阱。
真正的登山险有 3 类：普通意外险（基础医疗，多数不覆盖登山）、户外运动险（含徒步、露营，通常覆盖 2000-6000m）、专业登山险（含高风险运动、救援、直升机）。3 类价格 5-300 元 / 天，条款覆盖差异 10 倍。
本工具独创角度："高风险运动"陷阱识别。多数意外险不写明"登山"，但条款里有"高风险运动除外"——只要出事，保险公司以"高风险"为由拒赔。你需要在投保前看条款里的"承保范围"和"除外责任"，而不是看宣传语。
适合谁：登华山前没买过登山险的人 / 买过意外险但不确定是否覆盖的人 / 夜爬或要走险道的人 / 带家人出行的人 / 想看真实产品对比的人。
输入你的登山计划
独创逻辑：
"高风险运动"陷阱识别：多数意外险条款有"高风险运动除外"，登山、徒步、夜爬是否属于"高风险"在不同保险公司条款中实际是不一样的。本工具帮你识别这个陷阱。
险种关键词：投保前必看
保险条款读起来像天书。这里给 4 个关键词，命中即代表真保险：
"意外医疗"
必须包含 5 万以上额度。意外医疗=摔伤骨折的医院治疗费。
"高风险运动"
条款需明确承保登山/徒步，或不写"高风险除外"。这是登山险的"准入证"。
"紧急救援"
含救援费用报销（非"救援协助"）。协助只是电话联系，费用你自己出。
"高风险运动除外"
这是普通意外险的常见条款。登山出事可能以这个条款拒赔。
5 款产品对比（参考）
| 产品 | 类别 | 天价格 | 意外医疗 | 登山 | 救援 | 直升机 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 平安境内短途意外险 | 普通意外 | ¥5 | 3 万 | 限 1000m 以下 | 仅协助 | 无 |
| 美亚"乐享户外"险 | 户外运动 | ¥15 | 5 万 | 6000m 以下 | 含费用 | 无 |
| 史带"登山户外"险 | 户外运动 | ¥20 | 10 万 | 6000m 以下 | 含费用 | 含 |
| 众安"勇者无疆" | 户外运动 | ¥25 | 10 万 | 7000m 以下 | 含费用 | 含 |
| 户外帮"登山专项" | 专业登山 | ¥60 | 30 万 | 8000m 以下 | 含费用 | 含 |
* 产品条款可能更新，仅供参考。华山 2154m 落在多数户外险覆盖范围内。
如何解读结果
局限性
常见问题
普通意外险能报华山吗？
多数不能。普通意外险条款常包含"高风险运动除外"，登山、徒步、夜爬属于"高风险"。唯一例外是条款里明确写"承保 6000m 以下徒步登山"的产品。读条款！
华山 2154m 算"高海拔"吗？
保险意义上的"高海拔"通常指 3000m 以上。华山 2154m 不在高海拔范围，多数户外险都能覆盖。但条款里要明确"承保登山"——高度是一回事，运动类型是另一回事。
当天买当天能用吗？
多数意外险次日 0 点生效，当天买不能用。建议出发前 1-3 天购买。少数老险含即时生效选项，但通常多 5-10 元。
65 岁以上老人能买登山险吗？
多数意外险限 65 岁以下，登山险通常限 60 岁以下。专门的老年险（如众安孝欣保）覆盖 65-80 岁老人，价格 30-100 元/天。但要确认承保登山，不是只承保一般意外。